FUNDING SOLUTION

急ぎの資金調達、
どこから手をつけますか？

事業資金の調達方法は一つではありません。
あなたの状況に合った最適な手段を、このサイトで見つけてください。

まずはファクタリングを知る

こんなお悩みはありませんか？

中小企業・個人事業主の資金繰りに共通する課題

売掛金はあるのに現金がない

取引先への請求書は出しているが、入金までの期間が長く、手元資金が不足してしまう。仕入れや人件費の支払いに間に合わない。

銀行融資が間に合わない

融資の審査には数週間〜数ヶ月かかることも。急な支払いや突発的な資金ニーズに対応できず、ビジネスチャンスを逃してしまう。

創業間もなく審査が通らない

設立して間もない企業は実績不足で融資審査に落ちやすい。担保となる不動産もなく、資金調達の選択肢が限られている。

支払いサイトが長すぎる

取引先の支払いサイトが60日・90日と長く、売上は順調なのに資金繰りが常に厳しい。黒字なのに倒産するリスクすら感じている。

できるだけ早く資金調達をしたい方へ
「ファクタリング」を検討してみませんか？

ファクタリングとは、あなたが保有する売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却し、支払期日を待たずに現金化する資金調達方法です。融資とは異なり「借入」ではないため、負債が増えず、信用情報にも影響しません。

経済産業省も中小企業の資金調達手段として売掛債権の活用（債権流動化）を推奨しており、2020年の民法改正によって債権譲渡禁止特約があっても譲渡が有効とされるなど、法的にもファクタリングを利用しやすい環境が整っています。

銀行融資のように担保や保証人が不要で、最短即日で資金調達できるケースも多いため、「今すぐ資金が必要」という場面で有力な選択肢となります。

ファクタリングの仕組み

2社間・3社間の違いを理解して最適な方法を選びましょう

2社間ファクタリング

取引先に知られずに資金調達

① あなた → ファクタリング会社に売掛金を売却
② ファクタリング会社 → あなたに代金を入金
③ 取引先 → あなたに売掛金を支払い
④ あなた → ファクタリング会社に回収金を送金

手数料相場	8%〜18%
入金スピード	最短即日
取引先への通知	不要

3社間ファクタリング

手数料を抑えてコスト重視の資金調達

① あなた → ファクタリング会社に売掛金を売却
② 取引先にファクタリング利用を通知・承諾
③ ファクタリング会社 → あなたに代金を入金
④ 取引先 → ファクタリング会社に直接支払い

手数料相場	2%〜9%
入金スピード	数日〜1週間
取引先への通知	必要

ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングのメリット

最短即日で資金調達できる

オンライン完結のサービスなら申込から数時間で入金されるケースもあります。銀行融資では数週間〜数ヶ月かかる審査が不要なため、急な資金ニーズに対応できます。

担保・保証人が不要

ファクタリングは売掛金の売却であり融資ではありません。そのため不動産担保や連帯保証人を求められることがなく、資産を持たない事業者でも利用可能です。

負債にならず信用情報に影響しない

売掛金の譲渡（売却）であるため、貸借対照表上の負債が増えません。将来的に銀行融資を受ける際にも悪影響がなく、財務バランスを保ちながら資金調達できます。

売掛先の倒産リスクを回避できる

ファクタリング契約には原則として償還請求権がない（ノンリコース）ため、万が一売掛先が倒産しても、あなたが返済を求められることはありません。

赤字決算・税金滞納中でも利用できる

審査の対象は主に売掛先の信用力です。自社が赤字決算や税金滞納中であっても、売掛先の支払い能力が認められれば利用できるケースが多くあります。

ファクタリングのデメリット

手数料が融資の金利より高い

2社間ファクタリングの手数料は8%〜18%が相場であり、年利換算すると銀行融資の金利と比べて割高になります。継続的な利用はコスト負担が大きくなるため注意が必要です。

売掛金の範囲内でしか調達できない

調達できる金額は保有する売掛金の額面が上限です。そこから手数料を差し引いた金額が実際の入金額となるため、必要額に対して十分な売掛金があるか事前に確認しましょう。

悪質な業者が存在する

ファクタリングを装った違法な貸付（偽装ファクタリング）を行う業者も存在します。契約書に「償還請求権あり」「担保提供」などの記載がある場合は実質的に貸金業であり、注意が必要です。

失敗しないファクタリング会社の選び方

01手数料の透明性を確認する

見積もり時に手数料率が明確に提示されるか確認しましょう。「手数料1%〜」のように下限だけを強調し、実際には高額な手数料を請求する業者もあります。契約前に総額でいくら受け取れるのかを必ず書面で確認してください。

02償還請求権の有無を確認する

正規のファクタリングは原則「償還請求権なし（ノンリコース）」です。償還請求権ありの契約は実質的な貸付にあたる可能性があるため、契約内容を慎重に確認しましょう。

03入金スピードと必要書類を比較する

「最短即日」と謳っていても、必要書類が多かったり審査に時間がかかるケースがあります。申込前に必要書類一覧と実際の平均入金日数を確認することが重要です。

04会社の実績と運営情報を確認する

運営会社の所在地・代表者名・設立年・取引実績が公開されているかをチェックしましょう。情報開示が不十分な業者は避けるのが賢明です。

05複数社から見積もりを取る

同じ売掛金でもファクタリング会社によって手数料率は大きく異なります。最低でも2〜3社から見積もりを取得し、手数料・入金スピード・対応品質を総合的に比較して選びましょう。

あなたに合ったファクタリング会社を探す

当サイトでは、手数料・入金スピード・対応エリア・口コミ評価など多角的な視点でファクタリング会社を比較しています。あなたの状況に合った会社を見つけてください。

スピード重視で選ぶ
手数料の安さで選ぶ
少額対応で選ぶ
オンライン完結で選ぶ

ファクタリング会社一覧を見る →

ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングは違法ではないのですか？

ファクタリングは違法ではありません。売掛債権の譲渡は民法第466条で認められた合法的な取引です。また、2020年の民法改正により債権譲渡禁止特約が付いていても譲渡が有効とされ、経済産業省も中小企業の資金調達手段として売掛債権の活用を推奨しています。ただし、ファクタリングを装った違法な貸付を行う悪質業者には注意が必要です。

個人事業主やフリーランスでも利用できますか？

はい、個人事業主やフリーランスでも利用可能なファクタリング会社は多くあります。法人向けだけでなく個人事業主向けのサービスも増えており、請求書と本人確認書類があれば申込できるケースもあります。ただし、会社によって対応可否が異なるため事前に確認しましょう。

取引先にファクタリングの利用がバレますか？

2社間ファクタリングを選べば、取引先にファクタリングの利用を知られることはありません。2社間ファクタリングでは、取引先への通知や承諾が不要で、あなたとファクタリング会社の間だけで完結します。一方、3社間ファクタリングでは取引先への通知と承諾が必要です。

ファクタリングの審査では何を見られますか？

ファクタリングの審査で最も重視されるのは売掛先（取引先）の信用力です。売掛先が大手企業や公的機関など信用度の高い企業であるほど、審査に通りやすく手数料も低くなる傾向があります。自社の財務状況よりも売掛先の支払い能力が重要視されるため、赤字決算や税金滞納中の企業でも利用できるケースがあります。

ファクタリングと銀行融資はどちらがよいですか？

状況によって最適な手段は異なります。時間に余裕があり低コストで調達したい場合は銀行融資が有利です。一方、急ぎの資金が必要な場合や、融資審査が通りにくい状況ではファクタリングが適しています。ファクタリングは負債にならないため、将来の銀行融資に備えて財務バランスを保ちたい場合にも有効です。両者は併用することも可能ですので、それぞれの特徴を理解した上で使い分けることをおすすめします。

ファクタリングの手数料はどのくらいかかりますか？

一般的な手数料相場は、2社間ファクタリングで売掛金額の8%〜18%、3社間ファクタリングで2%〜9%です。手数料は売掛先の信用力、売掛金の額面、支払期日までの期間、利用回数などによって変動します。複数のファクタリング会社から見積もりを取り、比較検討することで適正な手数料での利用が可能になります。