栃木県のおすすめファクタリング会社5選【安心して利用するために】

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こちらは栃木県や、北関東エリアで資金調達やファクタリング業者をお探しの方向けの記事です。 栃木県内の企業や個人事業主におすすめの資金調達、ファクタリング会社を安心して選べるように紹介していきます。栃木県や北関東エリアを拠点にしているファクタリング会社は地域密着型のプラン等あれば大いにメリットを得られるでしょう。

しかし、最近ではオンラインで取引を進めることが出来る会社も増えておりますので、一概に拠点を栃木県にしている会社だけがおすすめとは言い切れないのも事実です。

ではどちらの方針の会社が良いのでしょうか。また、どちらの会社の方が安心して利用することが出来るでしょうか。 詳しく紹介していきます。

栃木県での資金調達について

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栃木県では面積が大きいため、エリアを分けて説明されることが多いです。栃木県では、大きく分けて県北、県央、県南エリアの3つのエリアに分けられます。
県北エリアでは、日光市の日光地区、大田原市、那須塩原市、那須郡那須町からなる那須地区と矢板市、さくら市、塩谷郡からなる南那須地の3つの地区のことをこちらのサイトでは指します。 県央エリアでは、宇都宮市、河内郡からなる宇都宮地区、鹿沼市の鹿沼地区と真岡市、芳賀郡からなる真岡地区の3つの地区のことをこちらでは指します。 県南エリアでは、足利市、佐野市からなる安足地区、栃木市、下都賀郡壬生町からなる栃木地区と小山市、下野市、下都賀郡野木町からなる小山地区の3つの地区のことをこちらでは指します。

それでは栃木県にて資金調達を行う際についてです。まず資金調達をする時にどこから資金調達をするかお探しする場合、銀行を調べることが多いと思われます。これは3つのエリアとも変わらないかと思います。栃木県で地方銀行と言えば栃木銀行と思われがちですが、一番利用されている地方銀行は足利銀行です。 こちらの足利銀行、栃木銀行に加え、群馬銀行や常陽銀行、各信金を利用されている方が多いです。 都市銀行ではみずほ銀行や三井住友銀行が多いです。 あとはゆうちょ銀行を利用されている方もいます。 これらの銀行は個人利用も多いですが企業としても融資を受けている場合が多いのではないでしょうか。 これらの銀行に資金調達をお願いしようとする方もいらっしゃるかと思いますが、銀行だけ見て決めるのではなくファクタリング会社も一緒に比較して見ることをおすすめします。

ファクタリングというのは下の項で説明があるためここでは詳しくは記載しませんが、銀行融資とは違って”売掛債権”というものをファクタリング会社に買い取ってもらい債権を現金にする、という資金調達方法の1つです。

銀行融資とファクタリングの違いを比較した上で資金調達の手段を探してみてはいかがでしょうか。

栃木県の銀行融資かファクタリング会社を比較する前に

栃木県の会社様向けにファクタリング会社の紹介の前に、ファクタリング会社を安心して選べるようにファクタリングについての簡単な説明と、ファクタリング会社を選ぶ前に知っておいた方がいい事、ファクタリング会社を検討する際に比較しておくべきポイントを記載していきます。 あまりファクタリングについてよくわかっていないよ、という方にもわかりやすく説明していければと思います。

ファクタリングについて

 

栃木県 ファクタリング 会社 安心 選ぶポイント

それでは栃木県のファクタリング会社を紹介する前にファクタリングについて簡単に説明していきます。

そもそもファクタリングとはどういう意味なのか、ファクタリングと銀行融資、ローンとはどういう違いなのか。まずはこういったところから説明していければと思います。 ファクタリングを安心して利用するためにも、用語等の意味を理解しておくことは大切です。

まず、ファクタリングと銀行融資、ローンとの大きな違いです。 銀行融資、ローンはお金を借りる、ということが前提ですが、ファクタリングはお金を借りるわけではありません。 自分たちが持っている”売掛債権”というものを相手のファクタリング会社に買い取ってもらうことで、手数料を除いた金額を受け取る、という流れになります。

この売掛債権とは一体どういうものなのでしょうか。 こちらは品物の販売やサービスの提供をした会社が、取引先や顧客から代金の支払いを受ける権利のことになります。売掛債権という言葉以外にも”売上債権”と呼ばれることもあります。 少し前ですと「手形」という形での取引が多かったです。

ここでいう「手形」というのは、額面上の金額を一定の期日までに支払うことを約束した証書、のことを指します。 しかし「手形」での取引は徐々に減ってきており、今ではピーク時の10分の1にまで減っているとまで言われております。 紙ベースですと別途費用がかかったりするのもあり、手形での取引を行う場合でも電子手形での取引になってきています。 また、手形での取引というよりも現金の後払いというのが一般的になってきているのでそこでファクタリングが普及してきた、という次第です。

話が逸れてしまいましたが、銀行融資やローンと違い、借り入れというわけではないので利用後に返済に追われる等の心配はしなくても大丈夫です。安心してご利用することが出来ます。

確認事項

重要語句を確認した後は自社自身について確認していきます。 栃木県でファクタリングを利用するにあたっての予算はもちろんのこと、調達にあたって早急に必要なのかまだ幾分か余裕があるのか、業種によっては所有している債権の種類が何か把握しておく必要があります。 最後の部分ですが、医療債権、建設業債権等の業種債権の場合はファクタリング会社によって金額が大きく変わってきます。

ファクタリング会社にもそれぞれ得手不得手がありますのでご自身のお持ちの債権、手数料等の予算、期日など事前に把握しておくとファクタリング会社を選定する際によりスムーズになります。
また、予算や期日などの優先順位も決めておくと良いでしょう。 即日入金がご希望の場合、手数料等が高くなってしまう事もあります。 もし想像よりも手数料等が高かった場合、予算を超えても即日を希望するのか、手数料を少しでも抑えるために期日を伸ばすのか等、事前にシミュレートしておくといざ利用する時に決断がしやすくなります。

 

栃木県の銀行ローンとファクタリングはどちらが得か

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冒頭で栃木県で多く利用されている銀行は足利銀行、群馬銀行、常陽銀行などが挙げられます、と紹介しました。 足利銀行はじめ多くの銀行は資金サポートとしてローン等様々な金融商品を取り扱っています。 一般的に銀行のローンと言えば住宅ローンが思いつく方が多いと思いますが、銀行では会社用にビジネスローンというのもあります。

例えば足利銀行ですと、ビジネスローンの中で”スピードライン”というものがあります。こちらは第三者の保証が不要な迅速な審査で早い回答をもらえるローンになります。(ただし融資限度額が最高1億円、中小企業⦅法人⦆・個人事業主⦅業歴2年以上かつ決算2期以上⦆等条件はあります。)

群馬銀行では”地域活性化ファンドによる出資”など、地方密着のための融資もあります。

常陽銀行では、足利銀行の”スピードライン”と同じようなスピード対応型の”QUICK J”という商品があります。ほかにも女性の活躍推進に取り組んでいる会社向けの融資や新規クリニックの開業向けの融資など様々な商品があります。

こういった様々なビジネスローンであったり、銀行融資では商品にもよりますが、この先出せるであろう利益の何か月分もの資金を事前に調達でき、返済期間が長ければその分長期的に運用することが出来ます。 ではこういった銀行融資はファクタリングよりもお得に使うことが出来るのでしょうか。 まずは銀行融資のメリット・デメリット、ファクタリングのメリット・デメリットを見て比較してみましょう。

銀行融資のメリット

銀行融資のメリットは以下に挙げられます。

・低金利での借り入れ
・高額融資
もちろん、融資限度額が少ないものもありますが、商品によってはファクタリングを利用するよりも大きい金額を借り入れすることが出来ます。
また、低金利での借り入れが出来れば返済に苦しむ可能性がグッと下がり、自転車操業にならずに安心して運用することが出来ます。

銀行融資のデメリット

ここではデメリットというよりかは、銀行融資の際の不安事項を挙げています。

・審査の難易度が高い
・信用情報の傷や利息

銀行融資の場合、ほかの金融機関の審査に比べて審査のハードルが比較的高い傾向があります。実績が足りないと高金利になったり限度額の低下、もしくは融資自体不可になってしまう可能性もあります。 また、そうなった場合に、審査に落ちたという経歴までついてしまうため今後別の銀行の融資を利用する時に審査に落ちやすくなってしまう可能性も出てきてしまいます。

ただ銀行融資は実績を積むことで融資が受けやすくなります。ここでいう実績というのは信用金庫等で融資を完済をする等を積み重ねることです。こういった形で実績を積むことで将来的に銀行融資を受けやすくすることが出来ます。

ファクタリング会社のメリット

それでは銀行融資に比べてファクタリング会社を利用する際のメリットについてです。

・最短で即日に現金化することが出来る
銀行よりも審査が優しい
・自社の業績が悪くても資金調達可能
銀行融資ですと、契約してから手元にお金が来るまでに少し時間がかかります。
しかし、ファクタリング会社を利用する場合、最短で即日に現金化することが出来ます。ただし現金化するまでの時間が早ければ早いほど手数料が上がることもありますので事前に確認しておくと安心して期日を早めることが出来ます。
また、銀行融資では審査が厳しいところがありますが、ファクタリング会社での審査は銀行融資時の審査よりも優しいとされています。というのも銀行とファクタリング会社では審査の基準が違います。銀行融資では融資先の返済可能かどうかが重要ですが、ファクタリングでは基本的に売掛債権を基に現金化するので取引先の情報が重要になってきます。そういった違いもあり、銀行融資の審査は通らなかったがファクタリング会社の審査は通った、という企業は数多くあります。
たファクタリングでは自社の業績に左右されずに資金調達をしやすいというメリットがあります。銀行融資等では会社の売り上げあっての返済計画のため、業績が悪いと中々融資を実行することが出来ませんが、ファクタリングではその時の売掛債権を売却するだけですので、業績が悪くても売掛債権があれば資金調達をすることが可能です。こういった部分は銀行融資等よりも融通が利くと言えます。

ファクタリング会社のデメリット

ファクタリングのデメリットは以下のように挙げられます。

・手数料
・長期計画に影響を及ぼす可能性
ファクタリング会社を利用する時に手数料がかかります。これは銀行融資でも同様なのですがファクタリング会社では、銀行融資等ほかの資金調達に比べて手数料が割高になっています。ですがメリットの部分でも話した通り、手元に来るまでのスピードはファクタリングの方が早いことが多いので手数料かスピードか比較してどちらを優先すべきか検討してから利用した方が良いかと思います。
また、ファクタリングは本来受け取る期日よりも早く受け取れますが、その分手数料等があるため受け取る金額は本来受け取る金額よりかは少なくなってしまいます。
長期的に考えると資金繰りが現状よりも悪化する可能性があります。

結論:栃木県の銀行ローンとファクタリングはどちらが得か

ここまで銀行融資とファクタリングを比較させていただきました。
結論から言いますと銀行融資とファクタリングは目的によって違ってくるため、銀行融資とファクタリングではどちらか得なのかという結論では一概に片方の方がが得であると言い切れないのです。

例えば大きい金額を求めている場合は銀行融資、金額よりもスピードを求めるならファクタリングと言うように何に使うか、どういった目的に使うのかを考えてそれに見合った方法として銀行融資かファクタリングかを選ぶことが重要です。
目的以外にも、確実に受け取れる方を選ぶ(自社もしくは取引先の信用度)、得られる金額が減ってもいいから手元に早く受け取れるようにしたいか、 などその時の状況に合わせて銀行融資かファクタリングを選ぶことも重要です。
まずは資金調達を始める時に目的と状況を今一度ご確認しておくと安心して資金調達の方法を選択することが出来るでしょう。

栃木県のファクタリング会社の比較するポイント

栃木県 ファクタング会社 安心 選ぶポイント

続いてファクタリング会社を安心して利用するために、栃木県のファクタリング会社を選ぶポイントについて記載していきます。

まずは各ファクタリング会社の特徴を照らし合わせるこ。とです。各会社の特徴を把握しておくことが一番です。 手数料等が大変抑えられている会社、即日やオンライン対応、取り扱っているサービスが多い等サービスが充実している会社、買取限度額の幅が大きい、または無制限等買取に対して融通が利くような会社などそれぞれ特徴、強みが各ファクタリング会社にはあります。 比較する上でどういった特徴なのか、その特徴は自分たちに求めているものなのか等照らし合わせながらファクタリング会社を選んでいただくとより安心してご利用できるでしょう。

各特長について①

続いてそれぞれ照らし合わせるべき特徴について紹介していきます。
まず1つ目は”手数料”です。

手数料はファクタリング会社によって様々です。各ファクタリング会社のサービスによっても金額が変わってきます。

各特長について②

2つ目は”資金調達までの期間”です。

それぞれファクタリング会社で資金調達までの期間が早い会社もあれば少し遅めの会社もあります。
また、同じ会ファクタリング会社でも取り扱っているサービスによっても期間が変わってくるケースもあります。

資金調達の期間が早いと手数料が高いところがありますので、利用する側によっては早めに資金調達を済ませたいという場合もありますのでそういった時には手数料との兼ね合いで選択するのもポイントです。

各特長について③

3つ目は”債権の買い取り可能額”です。

ファクタリング会社によって買い取り可能額が決まっています。下限の金額が高かったり上限の金額が低かったりするので買い取ってほしい金額によって対応してもらえるファクタング会社を選ぶ事が重要です。

各特長について④

4つ目は”企業情報”です。

ファクタング会社を探している時にサービスや金額に注視しすぎて会社情報を確認しない、というのはNGです。というのもファクタリングというのはまだメジャーになってきてからそこまで年数が経っているわけではありません。ですので比較的新しい会社や最近設立された会社も多くあります。丁寧な対応をしてもらえる会社であれば特に問題はないのですが、中にはトラブルが起こりやすいような会社もあったりします。また、稀に悪徳業者も紛れ混んでいる可能性もあります。創業年数から会社所在地、代表者など会社情報がしっかりと記載されているかどうかは確認しておきましょう。安心してファクタリングを利用することに繋がります。

栃木県のファクタリング会社を選ぶ際の注意事項

栃木県 ファクタング会社 安心 注意すべき箇所

先ほどの項目では比較するポイントを挙げさせていただきました。今回はファクタリング会社を選ぶ際の注意事項を説明致します。

注意事項①

まず1つ目はご自身が所有されている【債権】がどういった種類かを確認しておきましょう。

債権とは先ほどの”ファクタリングについて”にて触れた通り、ファクタリング会社との取引の際にこちら側から渡す「売掛債権」のことです。こちらの売掛債権にもいくつか種類があり、それによって会社によっては得手不得手があることもあります。業種ごとに債権が異なることがあります。各ファクタリング会社でどんな債権でも取り扱う事が出来る会社もありますが中には取り扱いできない債権がある会社もありますので事前に確認しておきましょう。

注意事項②

2つ目は【契約条件】について確認しておくことが重要です。

手数料率等の目安などの契約条件がホームページにしっかりと記載されているかどうかを確認します。もし記載されていなかったり、問い合わせしたものに答えが返ってこない、返答が濁される等があればそういった会社はあまりお勧め出来ません。

明確に記載されている会社はほとんどが契約条件をしっかりと記載されています。

また色々と会社を見ていくうちに、稀に極端に条件が甘い条件のものが出てくることがあります。ですが実際には不透明な費用等で法外な手数料で契約をさせられることがあります。こういった一見お得に見えるような契約条件でも評価やレビュー数が少なかったり検索してもあまりヒットしなかったりするようなファクタリング会社は注意しておきましょう。

栃木県のおすすめファクタリング会社5選

それではここからは栃木県でおすすめのファクタリング会社の紹介になります。

それぞれグラフにしてまとめてありますがもっと詳しい情報を見たいと思ったらそれぞれの紹介の最後に各ファクタリング会社のホームページに飛べるようになってますのでそちらでご確認下さい。

企業名①

画像

項目 詳細/評価 コメント(口コミより抜粋)
買取限度額 ○○円~
手数料 ○○%
スピード 即日可
対応
その他 オンライン対応可
※おすすめエリア
県北エリア・県央エリア・県南エリア

口コミ

A様 評価:★★★★☆


非常に誠実な対応でした。こちらの無理も聞いてもらい本当に助かりました。また次回もご利用させていただこうと思っております。期日のことも親身に相談に乗っていただき、こちらの担当者様であれば信頼できそうと思い決めさせていただきました。今後とも宜しくお願い致します。

K様 評価:★★★★☆


○○さんとはこれまで何度も利用させてもらってます。というのも最初の利用時に1から丁寧に説明してもらって相談事も親身になって聞いていただけました。資金繰りで1番最初に銀行へお話しを伺った時はここまで丁寧な対応をしてもらえなかった(大口のみというのもあり)ので驚きました。必要書類等の審査までのやり取りや審査後の対応はもちろん、サービス自体も我々にとっては非常に助かるものであったので今後とも○○さんでやっていこうと最初の利用時に決めました。

公式サイトはコチラ

 

企業名②

画像

項目 詳細/評価 コメント(口コミより抜粋)
買取限度額 ○○円~
手数料 ○○%
スピード 即日可
対応
その他

※おすすめエリア
県北エリア・県央エリア・県南エリア

口コミ

R様 評価:★★★★☆


突然の訪問にも関わらず、丁寧な対応して頂きありがとうございました。急ぎで手元に現金が必要だったのですが問題なく対応可能ということだったのでとても助かりました。対応力はもとより記入用紙等の手際の良さだったりその後の面談の日程調整の段取り等も含め相当数担当されてきたのだと思い安心してお任せすることが出来ました。

M様 評価:★★★★☆


電話してから当日面談、審査のスピードが速い、入金までのスピードが速いと基本的に迅速な対応でとても頼りになる。以前別のファクタリング会社を利用した時とはスピード感がまったく違うのでびっくりしました。また土日でも対応してもらえたのでこちら側としては非常にありがたい。

 

公式サイトはコチラ

 

企業名③

画像

項目 詳細/評価 コメント(口コミより抜粋)
買取限度額 ○○円~
手数料 ○○%
スピード 即日可
対応
その他

※おすすめエリア
県北エリア・県央エリア・県南エリア

口コミ

T様 評価:★★★★☆


田舎にある小さい会社なので銀行でも中々借り入れすることが難しかったのですが、○○では審査が通りました。またオンラインでの契約だったのでわざわざ面談や契約のために都市に行くこともなく時間と金を消費することなく利用することが出来ました。

W様 評価:★★★★☆


資金調達についての相談はもちろん、経営についての相談も乗ってもらいました。

企業名④

画像

項目 詳細/評価 コメント(口コミより抜粋)
買取限度額 ○○円~
手数料 ○○%
スピード 即日可
対応
その他

※おすすめエリア
県北エリア・県央エリア・県南エリア

口コミ

O様 評価:★★★★☆


他社から乗り換えさせていただきました。手数料が安いというのも理由の一つですが、信頼関係を結ぶに値する、と思えたからです。契約前にてスケジュールをこちらの要望通りにしていただいたり何かとこちらの希望を組めるよう配慮しながら進めてもらっていたのでとてもやりやすかったです。最終的にコストも時期も当初予定していたものよりも早く終ることが出来ました。

A様 評価:★★★★☆


非常に誠実な対応でした。こちらの無理も聞いてもらい本当に助かりました。また次回もご利用させていただこうと思っております。期日のことも親身に相談に乗っていただき、こちらの担当者様であれば信頼できそうと思い決めさせていただきました。今後とも宜しくお願い致します。

公式サイトはコチラ

企業名⑤

画像

項目 詳細/評価 コメント(口コミより抜粋)
買取限度額 ○○円~
手数料 ○○%
スピード 即日可
対応
その他

※おすすめエリア
県北エリア・県央エリア・県南エリア

口コミ

E様 評価:★★★★☆


非常に誠実な対応でした。こちらの無理も聞いてもらい本当に助かりました。また次回もご利用させていただこうと思っております。期日のことも親身に相談に乗っていただき、こちらの担当者様であれば信頼できそうと思い決めさせていただきました。今後とも宜しくお願い致します。

Y様 評価:★★★★☆


非常に誠実な対応でした。こちらの無理も聞いてもらい本当に助かりました。また次回もご利用させていただこうと思っております。期日のことも親身に相談に乗っていただき、こちらの担当者様であれば信頼できそうと思い決めさせていただきました。今後とも宜しくお願い致します。

公式サイトはコチラ

 

終わりに

栃木県内の会社に安心のおすすめファクタリング会社を紹介させていただきました。ファクタリングを有効に活用するためにヒントとして参考にしてもらえると幸いです。

 

 

 

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